Phí không thanh toán số tiền tối thiểu và lãi quá hạn thẻ tín dụng? Cách tính cụ thể?

1. Phí không thanh toán số tiền tối thiểu là gì?

Phí không thanh toán số tiền tối thiểu là khoản phạt mà ngân hàng áp dụng khi bạn không trả được mức tối thiểu của dư nợ thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn. Thông thường, mức tối thiểu dao động từ 5% đến 10% tổng dư nợ.

Khoản phí này thường cố định và được tính dựa trên quy định của từng ngân hàng. Việc không thanh toán đúng hạn không chỉ khiến bạn chịu phí mà còn làm lịch sử tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

liên hệ zalo

2. Lãi quá hạn thẻ tín dụng là gì?

Lãi quá hạn thẻ tín dụng là khoản tiền lãi phát sinh khi bạn không thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Lãi suất này thường rất cao, có thể lên đến 20-40%/năm tùy ngân hàng.

Khoản lãi này được tính trên tổng số dư nợ chưa thanh toán, bao gồm cả giao dịch cũ và mới. Điều này đồng nghĩa, bạn sẽ chịu thêm áp lực tài chính nếu để nợ kéo dài.

Phí rút tiền thẻ tín dụng của các ngân hàng tại Việt Nam năm 2024

 

3. Cách tính phí không thanh toán tối thiểu và lãi quá hạn

3.1. Cách tính phí không thanh toán số tiền tối thiểu

Phí không thanh toán tối thiểu thường là một khoản cố định, tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của dư nợ. Công thức:

Phí không thanh toán = Tỷ lệ phí (%) × Số tiền chưa thanh toán tối thiểu.

Ví dụ:

• Dư nợ: 20 triệu đồng.
• Số tiền tối thiểu: 10% × 20 triệu = 2 triệu đồng.
• Bạn không trả khoản này đúng hạn, phí phạt là 150.000 đồng (tùy quy định ngân hàng).

3.2. Cách tính lãi quá hạn thẻ tín dụng

Lãi suất quá hạn được tính hàng ngày dựa trên dư nợ chưa thanh toán. Công thức:

Lãi quá hạn = (Dư nợ chưa thanh toán × Lãi suất năm) ÷ 365 × Số ngày chậm trả.

Ví dụ:

• Dư nợ: 20 triệu đồng.
• Lãi suất: 36%/năm.
• Số ngày chậm trả: 30 ngày.

Lãi quá hạn = (20 triệu × 36%) ÷ 365 × 30 = 591.780 đồng.

Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Cách dùng thẻ tín dụng thông minh, không cần đảo nợ

 

4. Tác hại của việc không thanh toán đúng hạn

• Phát sinh chi phí cao: Phí phạt và lãi suất quá hạn làm tăng thêm gánh nặng tài chính.
• Ảnh hưởng điểm tín dụng: Lịch sử tín dụng xấu khiến bạn khó tiếp cận các khoản vay sau này.
• Gia tăng áp lực tài chính: Các khoản phí, lãi phát sinh tích lũy theo thời gian có thể khiến bạn rơi vào nợ nần.

---

5. Cách tránh phí và lãi suất quá hạn

5.1. Thanh toán đúng hạn

Hãy cố gắng thanh toán đủ số dư nợ trước ngày đáo hạn. Nếu không thể trả toàn bộ, ít nhất hãy thanh toán số tiền tối thiểu.

5.2. Theo dõi sao kê thường xuyên

Kiểm tra sao kê hàng tháng để biết chính xác ngày đáo hạn và số tiền cần thanh toán.

5.3. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý

Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những khoản chi tiêu cần thiết và nằm trong khả năng tài chính của bạn.

5.4. Tận dụng nhắc nhở từ ngân hàng

Đăng ký các dịch vụ nhắc nhở thanh toán qua tin nhắn, email để không bỏ lỡ hạn thanh toán.

Đáo Hạn Thẻ Tín Dụng Là Gì? Lợi Ích, Rủi Ro Và Biểu Phí

 

6. Kết luận

Việc không thanh toán số tiền tối thiểu hoặc để dư nợ thẻ tín dụng quá hạn có thể dẫn đến nhiều phí phạt và lãi suất cao. Hãy sử dụng thẻ tín dụng thông minh, lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng và thanh toán đúng hạn để tránh những khoản phí không cần thiết.